C’erano una volta i conti corrente, che tutti utilizzavano come deposito dei propri risparmi e che permettevano piccoli rendimenti annui, a fronte di costi contenuti.
C’erano una volta, ma oggi non ci sono più. Oggi il conto corrente ha subito una duplice trasformazione:
- Uno sviluppo tecnologico che da semplice deposito lo ha trasformato a servizio evoluto per la gestione della liquidità;
- Un progressivo rincaro dei costi di gestione causato da tassi negativi, personale in esubero e redditività in calo presenti in praticamente tutti gli istituti bancari più tradizionali.
Infatti, dopo la corsa ad offrire le migliori condizioni per accaparrarsi clienti, le banche negli ultimi anni stanno rivedendo i trattamenti riservati alla propria clientela:
se quello dei tassi negativi è un problema che riguarda soltanto i conti oltre una certa cifra (1 milione di euro – leggi l’articolo), l’introduzione o l’innalzamento dei costi di gestione riguarda sicuramente molti correntisti:
Come si può vedere chiaramente dal grafico le spese di gestione, dopo una ripida discesa, dal 2015 stanno tornando ai valori del 2011.
E da alcune settimane sono molti gli istituti di credito che hanno rivisto (in senso peggiorativo) la loro storica politica di gratuità proprio dei conti on-line quelli tradizionalmente accessibili a condizioni più vantaggiose per i correntisti “smart”:
anche Fineco da febbraio introdurrà un costo di gestione del conto pari ad € 3,95 al mese (con la possibilità di abbattere l’onere mensile effettuando un operatività tale da ridurre la giacenza in conto corrente).
Indice
La fedeltà non premia
Secondo una recente indagine inoltre, ai “vecchi” clienti sarebbe addirittura riservato un trattamento ben peggiore rispetto ai “nuovi”: chi ha aperto un conto 10 anni fa paga mediamente il doppio rispetto a chi lo ha attivato nel corso dell’ultimo anno anche presso la stessa banca.
Quindi (purtroppo) cambiare conto corrente conviene ed è consigliabile non lasciarci troppo denaro dormiente (leggi come investire al meglio piccole somme di denaro).
Esistono ancora conti correnti online gratuiti?
La risposta è Sì.
Qualche conto corrente gratuito esiste ancora. Se sei interessato ad attivare un servizio di conto corrente online in questo articolo potrai trovare alcune indicazioni pratiche per scegliere i conti correnti on line più convenienti e le formule di gestione della liquidità più competitive attraverso l’utilizzo dei conti deposito.
I parametri per la scelta di un conto corrente online gratuito
Il concetto di “gratuito” non deve essere confuso con quello di “promozionale”.
Alcuni istituti, infatti, per invogliare il cliente all’apertura del rapporto offrono un primo periodo di gratuità successivamente al quale viene applicato un costo standard.
Inoltre devono essere considerati anche i costi relativi all’utilizzo del conto stesso.
Infatti non è necessariamente gratuito il conto a costo zero.
Ne è l’esempio tipico l’utilizzo della carta bancomat per il quale, generalmente, è previsto l’addebito di un costo fisso in caso di prelevamento su sportelli automatici di altri istituti.
Si tratta di una voce di spesa che può far lievitare il costo del conto alla fine dell’anno.
Con il termine “gratuito” si intende che il costo è azzerato.
Esistono banche che condizionano la gratuità del conto corrente al verificarsi di alcune condizioni quali, ad esempio, l’accredito dello stipendio, la domiciliazione delle utenze ecc.
Quella che segue è una lista di alcune delle migliori offerte di conti correnti online.
Al termine della lista troverai una tabella di confronto tra le varie alternative proposte.
L’apertura di ognuno dei conti proposti può essere conclusa direttamente online senza invio postale di documentazione o contratti. (Tutte le banche menzionate aderiscono al fondo di tutela dei depositi che garantisce il rimborso delle somme depositate in conto corrente fino al limite di € 100.000 – fa eccezione N26 che aderisce all’analogo fondo di garanzia tedesco).
Webank
Si tratta della banca online appartenente al gruppo Banco BPM S.p.A.
Il Conto WeBank non prevede costi di attivazione né di tenuta conto .
Bancomat
E’ previsto il rilascio gratuito di una carta bancomat che consente di prelevare gratuitamente su tutti gli sportelli in Italia e in Europa.
Per i prelevamenti extra-euro è prevista una commissione del 2% (con un minimo di € 1,85)
Carta di credito
E’ previsto il rilascio gratuito di una carta di credito con plafond mensile a partire da € 500.
Servizi di pagamento
L’operatività tramite bonifici, pagamento automatico delle utenze è totalmente gratuita purché venga effettuata on-line.
E’ inoltre previsto il rilascio gratuito del carnet assegni.
E’ contemplata anche l’operatività allo sportello bancario presso le filiali del Banco BPM S.p.A.
Dossier Titoli
Al conto WeBank può essere abbinato il dossier titoli per il servizio di trading on line (approfondisci le condizioni)
E’ la scelta giusta se:
cerchi le funzionalità smart del conto online senza rinunciare ai servizi di una banca tradizionale.
Illimity
Si tratta della banca fondata da Corrado Passera nel 2018, caratterizzata da un’offerta altamente tecnologica, da servizi innovativi e da un supporto di assistenza online dedicato.
Ecco alcuni dei servizi di nuova concezione
- Bonifico istantaneo gratuito: consente di trasferire denaro presso altre banche nel termine di pochi minuti;
- Pianificazione di progetti: è il servizio che consente di accantonare nel tempo denaro per obiettivi specifici (vacanze, regali, acquisti importanti) rendendo le cifre accantonate non disponibili sul conto principale. Come se fosse un salvadanaio virtuale. Basterà un click per trasferirle nuovamente sul conto e renderle “spendibili”.
- Aggregatore di conti: consente di avere una visione completa del patrimonio disponibile presso altre banche direttamente dall’home banking (o dall’applicazione su smartphone);
Gratuità condizionale
Il conto corrente è gratuito il primo anno.
Gli anni successivi viene mantenuta la gratuità del canone a condizione che si rispettino 2 delle seguenti condizioni:
- accrediti mensili maggiori o uguali ad € 700;
- domiciliazione di 2 utenze;
- transazioni mensili sul circuito bancomat per almeno € 300.
Bancomat
E’ previsto il rilascio gratuito di una carta bancomat che consente di prelevare gratuitamente su tutti gli sportelli in Italia e in Europa per importi superiori ad € 100 (2€ di costo per importi inferiori).
La gratuità si applica anche per i prelevamenti al di fuori della comunità europea (maggiori ad € 100 – 2€ di costo per importi inferiori).
Carta di credito
Il conto prevede il rilascio gratuito di una carta di credito con plafond mensile a partire da € 1.000.
Servizi di pagamento
L’operatività tramite bonifici (compresi quelli istantanei), pagamento automatico delle utenze è totalmente gratuita.
Non è contemplato il rilascio del carnet assegni né l’operatività tramite filiale: il conto potrà essere alimentato esclusivamente tramite operazioni di bonifico.
Dossier titoli
Non previsto.
Conti deposito
Illimity, a differenza di tutte le altre alternative proposte, offre condizioni ancora remunerative per quanto riguarda le operazioni di conto deposito (attivabili in autonomia a partire da importi di € 1.000).
L’operazione è disponibile nella formula svincolabile (che consente, cioè, di disporre delle somme anticipatamente rispetto alla scadenza del vincolo rinunciando all’interesse pattuito) e in quella non svincolabile (non si può disporre della somma fino al termine della scadenza scelta).
La remunerazione offerta per la seconda opzione è, comprensibilmente, più vantaggiosa rispetto alla prima.
A questo link è possibile consultare i tassi d’interesse offerti per le varie scadenze: condizioni conto deposito.
E’ la scelta giusta se:
- non ti vuoi perdere neppure una opzione innovativa per i tuoi servizi di home banking;
- sei alla ricerca di soluzioni per la remunerazione della liquidità a breve termine (conto deposito);
- non sei interessato al servizio di trading online;
- non sei legato agli strumenti tradizionali di pagamento (ricorda che non è previsto il rilascio del carnet di assegni) ed all’operatività allo sportello.
WebSella
Banca storicamente già attiva tramite il canale tradizionale. All’interno del proprio catalogo prodotti mette a disposizione il conto WebSella senza costi di attivazione né di tenuta conto.
Bancomat
E’ previsto il rilascio gratuito di una carta bancomat che consente di prelevare gratuitamente sugli sportelli Banca Sella in Italia. Sono consentiti 4 prelevamenti gratuiti mensili su sportelli automatici di altri istituti in Italia e in Europa.
A partire dal 5° prelevamento il costo applicato è di € 2 .
Per i prelevamenti extra-euro è prevista una commissione di € 4
Carta di Carta di credito
E’ possibile richiedere il rilascio di una carta di credito dietro pagamento di un canone annuo pari ad € 31.
Servizi di pagamento
L’operatività tramite bonifici, pagamento automatico delle utenze è totalmente gratuita purché venga effettuata on-line.
Non è contemplato il rilascio gratuito del carnet assegni e l’operatività in filiale è soggetta ad una commissione aggiuntiva variabile da € 1 a € 5 ad operazione.
Dossier Titoli
Al conto Web Sella può essere abbinato il dossier titoli per il servizio di trading on line (approfondisci le condizioni del dossier titoli).
E’ la scelta giusta se:
resti affezionato alla concezione di “banca tradizionale” senza avere particolari necessità di effettuare operatività di sportello.
N26
Banca tedesca fondata nel 2013 che propone il conto N26 senza costi di attivazione e né di gestione.
Bancomat
E’ previsto il rilascio gratuito di una carta bancomat che consente di prelevare gratuitamente su tutti gli sportelli in Italia e in Europa.
Per i prelevamenti extra-euro è prevista una commissione dell’ 1,7%.
Carta di credito
La versione gratuita del conto corrente non contempla il rilascio di carte di credito, invece previste nelle versioni “you” e “metal” la partire da € 9,90 mensili.
Servizi di pagamento
L’operatività tramite bonifici, pagamento automatico delle utenze è totalmente gratuita.
Non è previsto il rilascio del carnet assegni.
Non essendo dislocate filiali sul territorio nazionale, non è consentita operatività allo sportello.
E’ tuttavia possibile effettuare versamenti e prelevamenti di contante presso esercizi commerciali convenzionati tramite il servizio CASH26 .
Dossier Titoli
Non ammesso.
Servizi aggiuntivi
Analogamente a quanto proposto da Illimity, è disponibile la funzione di creazione di spazi separati dal conto corrente a cui dedicare specifici importi.
Avvertenze per i conti esteri
In caso di giacenze pari o superiori ad € 5.000 è necessario denunciare la titolarità del conto tramite dichiarazione dei redditi per l’applicazione dell’imposta di bollo (€ 34,20).
Non sarà invece necessario nessun adempimento amministrativo in caso di giacenze inferiori al sopracitato limite di € 5.000.
E’ la scelta giusta se:
- sei alla ricerca di un supporto informatico per monitorare il tuo budget mensile per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio;
- Sei alla ricerca di un conto estero facilmente fruibile;
- non hai bisogno di operare allo sportello e non utilizzi carnet di assegni.
Tabella riepilogativa
| VOCE DI SPESA | WeBank | Illimity | Web Sella | N26 |
| CANONE | gratuito | gratuito il 1° anno.successivamente solo al verificarsi di alcune condizioni | gratuito | gratuito |
| OPERAZIONI | illimitate | illimitate | illimitate | illimitate |
| BANCOMAT | gratuito | gratuito | gratuito | gratuito |
| PRELIEVO EURO | gratuiti | gratuiti (sopra € 100 altrimenti spese € 2) | 4 operazioni mensili gratuite. oltre € 1,81 | gratuiti |
| PRELIEVO EXTRA-EU | commissione 2% con minimo di € 1,85 | gratuiti | € 4 | commissione 1,7% |
| BONIFICI | gratuiti | gratuiti | gratuiti | gratuiti |
| CARTA DI CREDITO | gratuita | gratuita | € 31 annui | non prevista |
| DOSSIER TITOLI | previsto | non previsto | previsto | non previsto |
| CONTO DEPOSITO | non remunerativo | disponibile a tassi competitivi | non remunerativo | non previsto |
| FILIALE | prevista | non prevista | prevista a pagamento | non prevista. Disponibile servizio CASH26 |
 | no | si | no | si |
